自動車保険の対物賠償について、５００万円あるいは１，０００万円といった金額で契約されている方も多いと思います。「なあに、ぶつかった相手がたとえクラウンのような高級車であっても１，０００万円もあれば足りるさ。」あるいは「うちは軽四輪だから大きな事故なんてないさ。」と高をくくっていらっしゃる方も多いと思います。
でも、よく考えてください。ここでいう対物賠償の保険金額は、１回の事故における支払全体の上限額です。つまり相手（被害者）が複数いた場合（たとえば玉突き事故や衝突のはずみで店舗につっこんだときなど）、全員の被害総額が契約している保険金額を超えたときはどうしますか？交通事故に「はずみ」はつきものです。
このような場合、特に被害総額が明らかに保険金額を超えると判断されるときは、保険会社は相手との交渉窓口にはなれません。契約者の方で弁護士に依頼するなどして相手方と交渉しなければなりません。なぜならば、保険会社が相手と交渉した結果、
「保険金額１，０００万円に対して総額で１，５００万円になりました。保険では１，０００万円しか出ませんので、あと５００万円はご自分で用意してください。」と連絡されたとき、契約者がすんなりとＯＫして５００万円を支払ってくれればいいのですが、
「おまえの会社は示談がへたくそなんじゃないか？もっと交渉したら１，０００万円で収まったかもしれない。」などど思われたら立場がありません。
また、相手方に対してもせっかく示談で決めた金額を今更再交渉することもできません。つまり責任を持てないということになります。したがって、契約者の方で弁護士等を通じて示談してもらうしかないわけです。その結果として保険金額を超える示談となった場合は保険会社は無条件で保険金額一杯の保険金をお支払いします。ところがここで対物賠償「無制限」で契約をされていれば、すべて保険会社が相手と交渉し、保険金を支払います。つまり契約者としては弁護士に依頼をしたりといった面倒な手続きや余分な費用を負担する必要もなく、保険会社に任せておけばよいということになります。
ここで対物事故での高額賠償の例をいくつか挙げてみましょう。
①当社のご契約者で実際にあった例ですが、道路に面した花屋の駐車場へ入ろうと左折している相手車に追突しました。相手車の運転手はアクセルに足を乗せていたので、追突のはずみでアクセルを力一杯踏み込む形になり、花屋の店先につっこみ柱を３本折り、壁を壊し、屋根が少し傾くまでになりました。もちろん相手車（ベンツ）も建物の天井が崩れてきて屋根からドア、ボンネットまで傷だらけになりました。
このケースでは、相手車の修理費（全塗装）２００万円、花屋の建物修理費６５０万円、修理期間（４ヶ月）の休業補償４５０万円で総額１，３００万円の支払となりました。
ちなみに当社のご契約者の車は前部破損で２６万円くらいの修理費でした。
②バスが結構高いのはご存じですか？
何年か前に能登で若い女性がセンターラインオーバーで対向のバスに衝突した事故がありました。確かバスは横転して全損だったように思います。この事故をきっかけに、地元のバス会社へ問い合わせてみたところ、路線バスは車両メーカーから１台２，０００万円くらいで購入し、さらにワンマンの装置などで１，０００万円近くかかるので１台３，０００万円くらい。また、観光バスは普通の物で４，０００～５，０００万円、ロイヤルサルーンカーやハイデッカータイプになると１台１億円位するそうです。なぜこんなに高いのかと聞いてみましたが、バスは基本的に受注生産のため、１台１台手作りに近いのでこんなに高いのだそうです。
考えてみてください。街には路線バスがたくさん走っていますし、高速道路などでは観光バスが一杯です。あなたの車がバスと衝突したとき、衝突そのものでバスはそんなに壊れないかもしれませんが、能登での事故のように衝突のはずみでバスが横転したり、あるいは山道で衝突したはずみにバスが谷底へ転落するとか、考えるだけでも怖いケースがたくさん転がっています。
③よくいわれますが、鉄道に絡む事故も高額賠償になります。
２～３年前になりますが、富山県でクレーンをつけたトラックが踏切を通過する際に架線を引っかけ、送電ができなくなって電車が止まった事故がありました。当社と懇意にしている代理店の契約だったのですが、その車は対物賠償５００万円（だったと思うのですが・・・）の契約でしたが損害賠償の請求額は２，７００万円だったそうです。そこそこ大きな会社だったので不足分は会社で支払いましたが、翌週早速その会社のすべての車に対して対物賠償３，０００万円に引き上げの契約をされたそうです。
なお、無制限の保険料はみなさんが思うほど高くはありません。無事故割引や年令条件、車の種類などで違いますのでここでいくらとは言えませんが、対物賠償１，０００万円の保険料と比べてもわずかな差額ですみます。ぜひご契約されている代理店に問い合わせてみてください。そしてこの文章を目にされた機会に対物賠償「無制限」への切り替えをお勧めします。（保険期間の途中でもいくらでも変更ができます。）